從一片山林抵押貸款，到用森林的碳排放指標質押貸款；從要有人擔保才能貸款，到憑借信用等級就可隨貸隨還；從常規的金融服務模式，到數字金融助農……

　　自2012年麗水深入開展農村金融改革工作以來，麗水從林權抵押貸款等金融改革切入，陸續推出“GEP生態價值貸”“兩山貸”“生態貸”等創新型貸款模式，并成為全國首個生態產品價值實現機制改革試點市，金融惠農支農效應明顯。

　　十年磨一劍。麗水農村金融發揮了“點綠成金”的作用，成為賦能共同富裕示范區建設，打開綠水青山向金山銀山轉化通道的“金鑰匙”。

　　破冰——

　　林權抵押貸款全國示范

　　一張林權證，隨時可貸款。“我得到第一筆10萬元的林權貸款后，開辦了一個小型木材加工廠，三年賺了50萬元！”麗水龍泉市花橋村村民馬上德說，“兩年多來，我們村貸款230筆，總計1838萬元。不少村民都通過林權抵押貸款致富。”讓他印象深刻的是，不僅林地變成了抵押物，而且貸款隔日到賬。

　　從“守著青山過窮日子”，到“活了林權、富了林農、綠了群山”。林權抵押貸款讓林權證變成了“綠色信用卡”，讓農民手中的山林資源變成實實在在的金融資本。

　　麗水，是浙江省最大的林區。森林覆蓋率達81.7%，有林地面積2076.3萬畝，森林蓄積量近1億立方米，素有“浙南林海”之稱。

　　在這里，林木就是百姓手中最大的資源。以每畝山林價值1000元計算，理論上能夠盤活的資產總量超過210億元。然而，受體制機制以及發展觀念制約，一直以來這片綠色資產長期沉睡。

　　為了讓“沉睡”的森林資源成為可以變現的資產，麗水在2006年就率先啟動林權抵押貸款試點，從制度建設、政策保障、信用環境等方面率先探路。

　　大膽探索，勇于創新。麗水在全國地級市中率先實現行政村信用評級全覆蓋，自主研發農戶信用信息數據庫，將全市農戶信用信息納入數據庫。同時，推動財政貼息、風險補償、業務考核等政策措施到位，激發金融機構參與積極性。

　　麗水還根據林權抵押貸款的特點，推動建立中介機構，將前期林權確認、登記、變更、備案，收集和發布林權流轉交易供求情況、市場交易行情等相關信息，組織森林、林木和林地流轉招標掛牌拍賣等交易工作以及資源資產調查評價，完善林權抵押的基礎工作。

　　一招妙棋，滿盤皆活。截至2021年7月末，麗水全市農村產權抵（質）押貸款累計發放量超530億元。

　　而借助林權抵押貸款的成功經驗，巧妙復制到農房、土地流轉經營權、茶園、村集體經濟組織股權、水利工程產權、農副產品倉單質押等農村產權上，金融活水全面打開三農發展閘門，為農民創業送去了源源不斷的資金活水。

　　到目前，麗水林權、土地流轉經營權、農村房屋產權為主體的“三權”抵押貸款余額達134.9億元，占全市涉農貸款總量的8.6%。其中，林權抵押貸款占全國總量的9%。

　　升級——

　　構建多層次農村金融體系

　　自林權抵押貸款模式之后，麗水農村“金改”的步伐邁得更大：先后組織實施了以破解農村抵押擔保物缺失問題為目標、以林權抵押貸款為重點的“信貸支農”工程；以破解銀農信息不對稱問題為目標、以農村信用體系建設為重點的“信用惠農”工程，以破解農民取現難問題為目標、以助農取款服務為重點的“支付便農”工程。

　　2009年4月，人民銀行總行聯合國家林業局等5個部委在麗召開全國金融支持集體林權改革和林業發展現場會，推廣麗水經驗。

　　2010年7月，人民銀行總行發文批準麗水在全國率先開展銀行卡助農取款服務試點。

　　2010年8月，人民銀行總行牽頭22個部委在麗召開全國農村信用體系建設工作現場交流會，“麗水模式”逐漸走出浙江、推向全國。

　　2012年3月，人民銀行和浙江省政府聯合發文，決定在麗水開展農村金融改革試點。

　　多年來，一個個鮮活的金融助農增收故事在麗水山區發生。

　　在海拔600多米高山上的麗水景寧縣桃源村水果基地，主人吳建明正忙著做好冬季果園管理工作，并不斷接到來年訂貨的電話。“我家種了5畝獼猴桃和2畝葡萄，葡萄畝產1500余公斤，每公斤采摘價格26元，單是葡萄一項，就有5萬多元的收入。”吳建明說，自己在6年前還是年收入不到4000元的困難戶。改變的契機，是6年前從景寧縣農商銀行獲得5萬元扶貧貸款開始。

　　促使吳建明致富的扶貧貸款，是“政銀保”小額貼息貸款。人民銀行景寧縣支行負責人介紹，靠政府貼息、銀行貸款、保險投保，低收入農戶可獲得限額10萬元的扶貧小額貼息貸款發展生產。

　　構建良好的金融生態體系，激活鄉村發展內生動力，麗水農村“金改”接續創新，迭代升級。

　　特別是黨的十九大提出實施鄉村振興戰略部署后，麗水在全國農村“金改”試點基礎上，向國務院申報“普惠金融服務鄉村振興改革試驗區”，開啟了新一輪的以服務鄉村振興、助推共同富裕為目標的金融改革新征程。

　　突破——

　　綠色金融助力“兩山”轉化

　　2022年元旦前，麗水市首筆碳排放配額抵押貸款落地麗水遂昌縣。憑借生態環境部門核發的碳排放配額為抵押物，浙江凱恩特種材料股份公司已從金融機構獲優惠利率貸款30萬元。

　　“綠水青山”真的能轉化為“金山銀山”？龍泉市蘭巨鄉官浦垟村村民李漢清用親身經歷告訴所有人，金融機構的介入，這是真的！2021年8月，他以林業碳匯為質押，向銀行申請并獲得首筆“碳匯地役權”貸款，80畝“碳匯林”總共貸款20萬元。

　　2021年，麗水市率先出臺《林地地役權補償收益質押貸款管理辦法（試行）》，完成了首批林地地役權補償收益質押貸款發放，戶均可貸8萬元，可盤活資產近6億元，真正實現了“資源”變“資產”。

　　在國家推動“碳達峰”“碳中和”的背景下，麗水農村“金改”再次彰顯了金融的力量。2021年8月，人民銀行麗水市中心支行出臺《關于開展林業碳匯質押貸款業務試點的通知》。

　　據測算，麗水市可開發用于碳匯交易和大型活動碳中和的碳匯總量（10年期）為174.52萬噸，按照當地林業碳匯100元每噸的市場價，若以未來10年的林業碳匯收益權放大10倍，可為全市林農提供未來收益權質押貸款17.4億元。

　　同時，綠色信貸創新產品不斷涌現。

　　2019年初，麗水市列入生態產品價值實現機制試點。金融機構也及時介入改革工作，推出了“生態貸”“兩山貸”等眾多新產品。

　　景寧畬族自治縣率先推出了以GEP（生態產品總值）收益權為質押的“生態貸”和以生態信用為基礎的“兩山貸”，并成立“兩山轉化金融服務站”，助推生態產品價值轉化，為當地通過生態發展增收保駕護航。

　　2021年8月，麗水慶元縣國投集團下屬慶元縣萬里林生態旅游開發有限公司獲得浙江省中行系統內首筆“GEP生態價值貸”1000萬元貸款。

　　隨后，麗水市城投公司下屬的浙江萬物生長水業有限公司也獲得了“GEP生態價值貸”1000萬元，用于“麗水山泉”相關的經營。

　　全面推進農村金融改革，破題金融支持生態產品價值實現。麗水還創新“生態抵質押貸”“兩山信用貸”“生態區塊鏈貸”“生態主題卡”，“兩山”金融服務站和“兩山”銀行等“三貸一卡、一行一站”，累計設立金融服務站126家，發放“生態貸”187億元，“兩山貸”3.32億元。

　　過去“窮在山上，難在路上，缺在錢上”，如今麗水農民實現“綠色掘富、生態致富”。2020年，麗水農村居民人均可支配收入為23637元，同比增長7.8%，增幅位居浙江省第一。

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