“沒想到，作為一名新黃巖人，不需要任何擔保，就能在當地獲得貸款。”近日，來自安徽的臺州黃巖晨晟模塑有限公司負責人郭成行高興地對記者說，不久前，他在黃巖農商銀行申請的50萬元信用貸款到賬了，年利率僅4%，解了企業資金周轉的燃眉之急。接下來，郭成行準備購買新的機床，擴大生產。

去年10月底以來，作為省級小微企業信用貸款評級試點區，黃巖在對轄區小微企業全面摸排的基礎上，引進第三方信用評級機構，探索完善“信用評級+銀行貸款”新金融服務模式，將“大數據”變成“活信用”，有效解決小微企業貸款難、貸款貴、貸款慢等難題。據統計，過去3個月來，黃巖共向轄區2724家小微企業發放信用貸款24億元，其中首貸戶2066戶，貸款金額近16億元。

銀企之間信息不對稱，是小微企業貸款難的根源性問題。為此，黃巖對接“臺州市金融服務信用信息共享平臺”“浙江省全程電子化登記平臺”“企業信用評估平臺”三大平臺數據，對涵蓋30個部門的4億多條信息進行篩選、整合、運用，破解信息不對稱難題。引入第三方信用評級機構，結合本地小微企業特征及指標調整，建立適應當地經濟發展生態的小微信用評級模型，對線上線下收集的相關數據進行加工分析，并對企業負債能力、流動性風險、盈利能力和規模等四個維度進行綜合量化評分，幫助金融機構構建對陌生企業的360度信用畫像，幫助小微企業實行信用“變現”。

“通過大數據為小微企業畫像，為銀企搭建信用橋梁，不僅能幫助小微企業解決貸款難題，也為銀行挖掘了很多潛在的優質客戶，從而進一步擴大金融服務覆蓋面。”黃巖區市場監督管理局負責人說，值得一提的是，成功申領信用貸款的小微企業主中，近三分之一為在當地創業的新黃巖人，達到700多戶。

為更好服務小微企業，降低銀行信用風險，黃巖財政部門還專門列支3000萬元，為首次信用貸款的小微企業發放財政貼息，并根據貸款額度對銀行給予風險補償。與此同時，黃巖農商銀行在中國人民銀行黃巖區支行指導下，充分運用央行支小再貸款、信用貸款支持計劃等貨幣政策工具，研發“永新小微貸”系列純信用特色產品，為符合條件的小微企業提供最高300萬元的純信用貸款，開發小微貸預登記系統，簡化、規范企業開戶流程，下放授信審批權限，信貸審批辦理時限由5個工作日壓縮為1個工作日。