杭州版“監(jiān)管沙盒”來了。近日，河北雄安新區(qū)、杭州和蘇州三地首批創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目正式公示。其中，杭州2020年首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用共有5項(xiàng)，包括2項(xiàng)金融服務(wù)和3個(gè)科技產(chǎn)品。

在央行杭州中心支行官網(wǎng)此次公示的2020年首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用中，網(wǎng)商銀行、杭州銀行、連連智能科技、傳化支付、建設(shè)銀行杭州分行、海康威視等9家機(jī)構(gòu)入圍。5項(xiàng)應(yīng)用中有4項(xiàng)涉及大數(shù)據(jù)技術(shù)，4項(xiàng)涉及人工智能或機(jī)器學(xué)習(xí)，2項(xiàng)涉及區(qū)塊鏈技術(shù)，其余還有衛(wèi)星遙感、遠(yuǎn)程視頻等技術(shù)。

“監(jiān)管沙盒”杭州落地

2019年12月，在中國(guó)人民銀行指導(dǎo)支持下，北京在全國(guó)率先啟動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，以探索構(gòu)建包容審慎的中國(guó)版“監(jiān)管沙盒”。

今年4月，為深入做好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作，中國(guó)人民銀行支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6地?cái)U(kuò)大金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司申請(qǐng)創(chuàng)新測(cè)試，著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。

作為試點(diǎn)之一，杭州結(jié)合自身特色和發(fā)展實(shí)際，本次公示的5個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用中，申請(qǐng)主體呈現(xiàn)出多元融合的特點(diǎn)，尤其是科技公司聯(lián)合持牌金融機(jī)構(gòu)推出的創(chuàng)新應(yīng)用是一大亮點(diǎn)。

杭州金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作組稱，首批應(yīng)用體現(xiàn)杭州特色、突出科技賦能，體現(xiàn)金融普惠、突出惠民利企，體現(xiàn)安全底線，突出風(fēng)險(xiǎn)“技防”。比如，發(fā)揮杭州金融科技業(yè)態(tài)先發(fā)優(yōu)勢(shì)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、衛(wèi)星遙感等技術(shù)，賦能農(nóng)村金融、智能銀行、跨境電商融資等領(lǐng)域，推動(dòng)金融服務(wù)場(chǎng)景化、數(shù)字化、精準(zhǔn)化發(fā)展等。

5項(xiàng)應(yīng)用凸顯杭州金融科技產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院院長(zhǎng)賁圣林表示，在本次公示的5個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用中，科技創(chuàng)新亮點(diǎn)突出，體現(xiàn)了杭州在金融科技產(chǎn)業(yè)上的優(yōu)勢(shì)。入選創(chuàng)新應(yīng)用在技術(shù)賦能的引領(lǐng)下，通過“技術(shù)+場(chǎng)景”、“技術(shù)+融資”、“技術(shù)+安全”深度互融，擴(kuò)展了金融服務(wù)邊界，化解了金融安全風(fēng)險(xiǎn)，從而讓普惠金融更好地觸達(dá)廣泛的市場(chǎng)主體。

例如，在“技術(shù)+場(chǎng)景”的創(chuàng)新應(yīng)用中，浙江網(wǎng)商銀行的試點(diǎn)應(yīng)用《億畝田”—基于衛(wèi)星遙感和人工智能技術(shù)的智能化農(nóng)村金融服務(wù)》，擬于今年8月30日正式運(yùn)營(yíng)，通過衛(wèi)星遙感和人工智能技術(shù)，豐富農(nóng)戶的可信數(shù)據(jù)，結(jié)合線下貸前調(diào)查建立精準(zhǔn)全面的農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及管理體系，為廣大種植業(yè)客戶提供線上線下融合的貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款提取服務(wù)，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。

而海康威視聯(lián)合農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行推出的《基于知識(shí)圖譜的風(fēng)控產(chǎn)品》試點(diǎn)，則通過知識(shí)圖譜、人工智能等前沿技術(shù)，在反欺詐方面推出了獨(dú)特的解決方案。

記者發(fā)現(xiàn)，其他3個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用也都積極探索運(yùn)用金融科技提升銀行風(fēng)險(xiǎn)技防能力，助推金融提質(zhì)增效。

比如，杭州銀行申報(bào)的試點(diǎn)是《基于可信身份認(rèn)證的智能銀行服務(wù)》，擬于9月18日正式運(yùn)營(yíng)，該項(xiàng)目結(jié)合身份證讀取、活體檢測(cè)、圖像識(shí)別、遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)視頻和區(qū)塊鏈等金融科技手段，打造在銀行封閉環(huán)境下基于可信身份認(rèn)證的智能銀行。連連智能、稠州商業(yè)銀行試點(diǎn)《面向跨境電商境內(nèi)商家基于區(qū)塊鏈的融資風(fēng)控產(chǎn)品》，則通過區(qū)塊鏈等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)跨境電商境內(nèi)商家訂單融資信息上鏈存證。傳化公路港物流、傳化支付、建設(shè)銀行杭州分行試點(diǎn)《基于商貿(mào)物流供應(yīng)鏈的風(fēng)控平臺(tái)》，在獲得收貨方授權(quán)的前提下，合法合規(guī)利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)對(duì)物流信息、用戶信息、支付訂單信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)建模。

將有利于推進(jìn)國(guó)際金融科技中心建設(shè)

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，杭州作為中國(guó)金融科技先發(fā)城市和活躍區(qū)域，在全球金融科技發(fā)展浪潮中一直居于潮頭，具備堅(jiān)實(shí)的發(fā)展基礎(chǔ)、明顯的發(fā)展優(yōu)勢(shì)和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

在浙江大學(xué)發(fā)布的《2019金融科技中心城市報(bào)告》中，杭州位列全球第六、全國(guó)第三，其中金融科技體驗(yàn)值連續(xù)三年位列全球城市第一。

“這為杭州國(guó)際金融科技中心建設(shè)創(chuàng)造了良好的發(fā)展條件，也為杭州開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。”賁圣林說，此次試點(diǎn)對(duì)杭州同樣具有十分重要的意義，將有利于發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，全面推進(jìn)國(guó)際金融科技中心建設(shè)，充分釋放金融創(chuàng)新發(fā)展動(dòng)能。

中國(guó)人民銀行杭州中心支行稱，下一步，杭州金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作組將在央行總行的統(tǒng)籌指導(dǎo)下，結(jié)合杭州實(shí)際，找準(zhǔn)改革方向，兼顧創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，積極探索金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，為“重要窗口”及新型金融中心建設(shè)貢獻(xiàn)金融科技力量。